NÜRNBERGER Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte im Vergleich

Nicht in den DU-Bedingungen vorgesehen sind eine AU-Rente und der lebenslange Pflege-Schutz. Beides gibt es bei der NÜRNBERGER nur in der reinen Berufsunfähigkeitsversicherung BU4Future aktiv. Wer aus einer bestehenden BU4Future aktiv über die DU-Wechseloption in den Beamtentarif wechselt, gibt diese beiden Bausteine ab.

Im Einzelnen gelten drei Merkmale. Die versicherte Person hat das 30. Lebensjahr noch nicht vollendet. Sie ist Beamter auf Widerruf, Beamter oder Richter auf Probe oder hat als Beamter oder Richter auf Lebenszeit noch keinen beamtenrechtlichen Versorgungsanspruch. Und der Beginn des Beamtenverhältnisses liegt höchstens sieben Jahre zurück. Diese Definition steht in § 2 Abs. 4 e der Bedingungen GN331083. Der Beamtenflyer der NÜRNBERGER beschreibt den Schutz als Leistung bei Entlassung wegen Dienstunfähigkeit vor dem 30. Geburtstag und nennt ausdrücklich Schüler und Studenten als mögliche Antragsteller.

Weil der Zuschlag an die Person und nicht an eine feste Vertragsphase gebunden ist, musst du der NÜRNBERGER keinen Phasenwechsel anzeigen. Entscheidend ist der Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Wer dann unter 30 ist, noch keinen Versorgungsanspruch hat und seit höchstens sieben Jahren im Beamtenverhältnis steht, erhält die erhöhte Rente. Wie sich der 30. Geburtstag während eines laufenden Rentenbezugs auswirkt, regeln die Bedingungen nicht ausdrücklich.

Das Ruhegehalt eines Beamten auf Lebenszeit schließt die Lücke nur zum Teil. Vier Stellschrauben des Bundesrechts bestimmen seine Höhe.

• Jedes ruhegehaltfähige Dienstjahr bringt 1,79375 Prozent der ruhegehaltfähigen Dienstbezüge, der Höchstsatz liegt bei 71,75 Prozent (§ 14 Abs. 1 BeamtVG).
• Wer vor dem 60. Lebensjahr dienstunfähig wird, bekommt zwei Drittel der fehlenden Zeit bis dahin als Zurechnungszeit angerechnet (§ 13 BeamtVG).
• Je Jahr vor Vollendung des 65. Lebensjahres kürzt der Dienstherr um 3,6 Prozent, insgesamt um höchstens 10,8 Prozent, Übergangsregelungen vorbehalten (§ 14 Abs. 3 BeamtVG).
• Unterschritten wird die Mindestversorgung nicht. Sie beträgt 35 Prozent der eigenen ruhegehaltfähigen Dienstbezüge oder 65 Prozent der Endstufe von A 4 plus 30,68 Euro, maßgeblich ist der höhere Betrag (§ 14 Abs. 4 BeamtVG).

Landesbeamte unterliegen den Versorgungsgesetzen ihres Landes, deren Sätze von den Bundeswerten abweichen können. Die Differenz zwischen Ruhegehalt und bisherigem Nettoeinkommen ist der Betrag, den die Dienstunfähigkeitsrente ausgleichen soll.

Der Unterschied zwischen Ruhestand und Entlassung zeigt sich bei der NÜRNBERGER in der Nachprüfung. Wer Ruhegehalt bezieht und das nachweist, muss sich nicht erneut untersuchen lassen. Bei Beamten und Richtern auf Lebenszeit prüft die NÜRNBERGER in dieser Zeit auch nicht, ob eine andere Tätigkeit ausgeübt wird. Wer entlassen wurde, muss dagegen damit rechnen, dass die NÜRNBERGER prüft, ob die Erkrankung weiter besteht und ob eine andere Tätigkeit aufgenommen wurde, die der bisherigen Lebensstellung entspricht. Neu erworbene Fähigkeiten und Ausbildungen zählen dabei mit (§ 9 Abs. 1). Eine ärztliche Untersuchung darf die NÜRNBERGER einmal jährlich auf eigene Kosten verlangen (§ 9 Abs. 2). Eine Einstellung der Leistung wird frühestens mit Ablauf des dritten Monats nach der Mitteilung wirksam (§ 9 Abs. 4).

Teil-Dienstunfähigkeit bei der NÜRNBERGER

Wer seine Dienstpflichten noch mindestens zur Hälfte erfüllen kann, bleibt mit verkürzter Arbeitszeit und gekürzten Bezügen im Dienst (§ 45 BBG, § 27 BeamtStG). Diese begrenzte Dienstfähigkeit sichert die NÜRNBERGER nur mit dem Zusatzbaustein Teil-Dienstunfähigkeit ab. Setzt der Dienstherr die regelmäßige Arbeitszeit aufgrund eines amtsärztlichen Gutachtens um mindestens 20 Prozent herab, zahlt die NÜRNBERGER die Rente anteilig in Höhe des Prozentsatzes der Herabsetzung und befreit den Vertrag vollständig von der Beitragszahlung (§ 2 Abs. 1 b). Bei einer Herabsetzung um 30 Prozent erhältst du also 30 Prozent der vereinbarten Rente und zahlst keinen Beitrag mehr. Ändert sich der Prozentsatz später, passt die NÜRNBERGER die Rente an, unter 20 Prozent entfällt die Leistung (§ 9 Abs. 4). Den Baustein kannst du während der Laufzeit ausschließen, ein erneuter Einschluss ist dann nicht mehr möglich (§ 15 Abs. 2).

Polizeidienstunfähigkeit als Zusatzbaustein

Polizeivollzugsbeamte können aus dem Vollzugsdienst genommen werden, wenn sie dessen besondere gesundheitliche Anforderungen nicht mehr erfüllen (§ 4 BPolBG und die Landesregelungen), ohne dass eine allgemeine Dienstunfähigkeit vorliegt. Die allgemeine DU-Klausel greift dann nicht. Die NÜRNBERGER bietet dafür den Zusatzbaustein Polizeidienstunfähigkeit, in den Bedingungen spezielle Dienstunfähigkeit genannt. Er gilt ausschließlich für Polizeivollzugsbeamte (§ 2 Abs. 1 c).

Die Leistung hängt davon ab, wie das Beamtenverhältnis endet. Bei Versetzung in den Ruhestand zahlt die NÜRNBERGER, solange Ruhegehalt wegen Polizeidienstunfähigkeit bezogen wird. Bei Entlassung zahlt sie, solange die versicherte Person den besonderen Anforderungen des Polizeivollzugsdienstes weiterhin nicht genügt, längstens jedoch 72 Monate. Danach besteht ein Anspruch nur fort, wenn eine Berufsunfähigkeit von mehr als 50 Prozent nach der allgemeinen Definition vorliegt oder wenn die Polizeidienstunfähigkeit auf einem Dienstunfall beruht und deswegen Unfallruhegehalt gezahlt wird (§ 2 Abs. 1 c). Wer erst nach Vertragsabschluss in den Polizeivollzugsdienst wechselt, kann den Baustein innerhalb von zwölf Monaten ohne erneute Risikoprüfung einschließen (§ 15 Abs. 1).

Höchstrenten je Besoldungsgruppe und Nachversicherung

Die NÜRNBERGER begrenzt die bei Abschluss versicherbare Monatsrente für Beamte, Richter und Soldaten nach der Besoldungsgruppe. Bestehende Verträge bei anderen Versicherern zählen mit. Die Werte stammen aus dem Produktsteckbrief der NÜRNBERGER mit Stand Juli 2026.

Nach dem Abschluss wächst die Rente über die Nachversicherungsgarantien in § 15 der Bedingungen ohne erneute Gesundheitsprüfung. Für alle Erhöhungen gilt, dass die gesamte Berufsunfähigkeitsrente aus allen Verträgen 70 Prozent des Bruttoeinkommens nicht überschreiten darf und bei Beamten die Grenze der Besoldungsgruppe beachtet wird.

Für Beamte wirkt in der Praxis vor allem die Grenze der Besoldungsgruppe. Ein Beamter in A 9 kann bei Abschluss 1.000 Euro versichern und nach der Beförderung in A 10 oder A 11 über die ereignisabhängige Nachversicherung auf die dann geltende Grenze erhöhen.

Flexibilitätsgarantie beim Wechsel aus dem Beamtenverhältnis

Die Flexibilitätsgarantie sorgt dafür, dass der Vertrag sich ohne Meldung an die berufliche Situation anpasst. Wechselst du dauerhaft oder vorübergehend in die Privatwirtschaft, bist du für die neue Tätigkeit bei Berufsunfähigkeit und bei Pflegebedürftigkeit versichert, ohne erneute Risikoprüfung und ohne Anzeigepflicht. Kehrst du in ein Beamtenverhältnis zurück, lebt der DU-Schutz wieder auf (§ 2 Abs. 1 f). Scheidest du aus nicht gesundheitlichen Gründen aus dem Dienst aus, kannst du innerhalb eines Jahres die Rente ohne Risikoprüfung erhöhen und die Laufzeit an das neue Endalter anpassen (§ 15 Abs. 8). Nach dem Eintritt in den Altersruhestand bleibt der BU-Schutz für eine Hinzuverdiensttätigkeit bis zum Ende der Versicherungsdauer bestehen (§ 2 Abs. 1 g).

Was für die NÜRNBERGER spricht

• Echte Klausel ohne eigene Prüfung. Die NÜRNBERGER folgt der Entscheidung des Dienstherrn bei Ruhestandsversetzung und Entlassung und prüft die Dienstunfähigkeit nicht nach eigenen Maßstäben.
• Ruhestand ohne Nachprüfung. Wer Ruhegehalt bezieht und das nachweist, wird nicht erneut untersucht. Beamte und Richter auf Lebenszeit müssen in dieser Zeit auch keine konkrete Verweisung auf eine andere Tätigkeit fürchten (§ 9 Abs. 1).
• Dienstanfänger-Schutz ohne Phasenwechsel. Die 150 Prozent gelten automatisch, wenn die drei Merkmale bei Eintritt des Versicherungsfalls erfüllt sind. Eine Anzeige des Statuswechsels, wie sie Phasenmodelle verlangen, entfällt. Schüler und Studenten können den DU-Tarif bereits abschließen.
• Leistung ohne 50-Prozent-Schwelle. Im DU-Fall zahlt die NÜRNBERGER unabhängig vom Grad der Berufsunfähigkeit (§ 1 Abs. 1). Das ist bei Dienstunfähigkeit wichtig, weil der Dienstherr keinen Prozentsatz feststellt.
• Unbefristetes Anerkenntnis und feste Rückmeldefrist. Befristete Anerkenntnisse sind ausgeschlossen, die Rückmeldung zur Leistungsprüfung erfolgt innerhalb von neun Arbeitstagen (§ 8).
• Flexibilitätsgarantie. Der Wechsel in die Privatwirtschaft und zurück läuft ohne Meldung und ohne Risikoprüfung, mit Erhöhungs- und Verlängerungsrecht innerhalb eines Jahres (§ 2 Abs. 1 f, § 15 Abs. 8).
• AU-Beitragsschutz im Tarif. Ab sechs Wochen Krankschreibung ruht der Beitrag für bis zu sechs Monate, ohne Nachzahlung und bei vollem Schutz (§ 1 Abs. 11 bis 16).

Was einschränkend wirkt

• Zusätzliche Voraussetzung bei Entlassung: Bei entlassenen Beamten auf Widerruf und auf Probe verlangt die NÜRNBERGER, dass die zur Entlassung führenden Erkrankungen unverändert fortbestehen oder fortschreiten (§ 2 Abs. 1 a). In der Nachprüfung kann sie das überprüfen. Die Bayerische und SIGNAL IDUNA beispielsweise knüpfen die Leistung nach Entlassung allein an die Entscheidung des Dienstherrn und an die konkrete Verweisung, die DBV prüft ähnlich wie die NÜRNBERGER, ob die Erkrankung der letzten Tätigkeit weiter entgegensteht.
• Konkrete Verweisung nach Entlassung: Wer nach der Entlassung eine Tätigkeit aufnimmt, die Ausbildung, Fähigkeiten und bisheriger Lebensstellung entspricht, verliert den Anspruch. Der Verzicht auf die konkrete Verweisung gilt nur für Beamte und Richter auf Lebenszeit mit Ruhegehalt.
• Polizei-Baustein mit Grenzen: Die spezielle Dienstunfähigkeit gilt nur für Polizeivollzugsbeamte und bei Entlassung längstens 72 Monate. Feuerwehr und Justizvollzug haben keinen eigenen Baustein. Die Weiterverwendung im Innendienst löst keine Leistung aus.
• Teil-DU nur als Baustein: Die begrenzte Dienstfähigkeit ist nicht im Grundtarif enthalten. Die Debeka hat sie ab 25 Prozent ohne Baustein in den Bedingungen.
• Keine AU-Rente im DU-Tarif: Der Komfort-Schutz enthält nur den AU-Beitragsschutz. Eine Rente bei längerer Arbeitsunfähigkeit, wie sie die Bayerische als Option anbietet, gibt es bei der NÜRNBERGER nur in der reinen BU4Future aktiv.
• Höchstrenten nach Besoldungsgruppe: Bei Abschluss sind je nach Besoldungsgruppe 750 bis 1.800 Euro versicherbar. Wer eine größere Lücke hat, erreicht sie nur über Nachversicherungen nach Beförderungen oder über einen zweiten Versicherer.
• Deckel und Altersgrenze beim Dienstanfänger-Schutz: Die erhöhte Rente endet bei 2.700 Euro und setzt voraus, dass die versicherte Person bei Eintritt des Versicherungsfalls unter 30 ist, auch wenn der Versorgungsanspruch noch fehlt. Bei der DBV ist der Anwärtertarif bis zum Eintrittsalter 43 möglich und die erste Phase kann bis zum Alter 45 laufen, bei der Bayerischen wirkt der Dienstanfänger-Schutz bis zum 40. Geburtstag.
• Endalter je Berufsgruppe: Die Versicherungsdauer läuft höchstens bis zum Endalter 67. Für einzelne Berufsgruppen begrenzt die NÜRNBERGER das Endalter nach ihren Annahmerichtlinien, nach unserem Marktvergleich bei Lehrern auf 65.

Jeder Baustein verändert den Beitrag. Teil-Dienstunfähigkeit, Polizeidienstunfähigkeit, garantierte Rentensteigerung und Beitragsdynamik erhöhen ihn, der Dienstanfänger-Schutz je nach Kalkulation ebenfalls. Die Beitragsdynamik liegt nach dem Produktsteckbrief der NÜRNBERGER zwischen 3 und 5 Prozent jährlich und lässt sich beliebig oft aussetzen.

Zur Orientierung dienen die folgenden Beispiele:

Hinweis: Unverbindliche Musterwerte mit Stand Oktober 2026. Der tatsächliche Beitrag hängt von deinen Angaben im Antrag und von der Risikoprüfung ab und kann abweichen. Der Zahlbeitrag gilt, solange die Überschussbeteiligung unverändert bleibt.

So läuft die Beratung bei uns ab:

1. Status und Laufbahn klären
Wir fragen nach Dienstherr, Status, Laufbahngruppe, geplanter Ernennung und deinem Einkommen. Daraus ergibt sich, welche Rentenhöhe sinnvoll ist und ob die NÜRNBERGER für dich überhaupt infrage kommt.

2. Bedingungen nebeneinanderlegen
Wir stellen Tarife der NÜRNBERGER den Tarifen anderer Versicherer gegenüber, Punkt für Punkt anhand der Bedingungen und nicht anhand von Werbeaussagen. Bei Vorerkrankungen starten wir vorab eine anonyme Risikovoranfrage.

3. Entscheiden und beantragen
Du erhältst eine verständliche Einordnung und entscheidest selbst. Beim Antrag achten wir mit dir auf vollständige Gesundheitsangaben und auf die richtige Kombination aus Rente, Laufzeit und Optionen.

4. Vertrag im Blick behalten
Nach dem Abschluss bleiben wir dein Ansprechpartner, etwa für die Nachversicherung nach der Ernennung auf Lebenszeit, bei Beförderungen, bei einem Wechsel in den Vollzugsdienst oder im Leistungsfall.

Bei allen Gesundheitsfragen im Antrag gilt die vorvertragliche Anzeigepflicht nach § 19 VVG, du musst sie vollständig und wahrheitsgemäß beantworten. Die anonyme Risikovoranfrage nimmt dir diese Pflicht nicht ab, sie verschafft dir vorher Klarheit darüber, zu welchen Konditionen ein Versicherer dich annehmen würde.

Downloads zur NÜRNBERGER Dienstunfähigkeitsversicherung

NÜRNBERGER Bedingungen und Unterlagen auf einen Blick

Lade dir hier die Allgemeinen Versicherungsbedingungen und Tarifbedingungen der NÜRNBERGER für Beamte und Beamtenanwärter herunter. So kannst du Leistungen, Vertragsdetails und DU-Klauseln transparent prüfen und verschiedene Tarifbausteine besser vergleichen.

Die Experten hinter dienstunfaehigkeitsversicherung.de

Spezialisiert auf den Vergleich von Dienstunfähigkeitsversicherungen für Beamte

dienstunfaehigkeitsversicherung.de ist eine Marke der OPTINVEST GmbH & Co. KG. Seit vielen Jahren beraten wir Beamte des Bundes und der Länder zur Dienstunfähigkeitsversicherung, vom Anwärter bis zum Beamten auf Lebenszeit.

Unser Team ist auf Versicherungs- und Finanzlösungen für den öffentlichen Dienst spezialisiert. Wir lesen Bedingungen wie die der Debeka im Detail, kennen die Unterschiede zwischen den Versicherern und wissen, welche Klauseln für deinen Beamtenstatus entscheidend sind. Dieses Fachwissen fließt in jede Beratung und jeden Vergleich ein.

Unser Anspruch ist es nicht, einen bestimmten Versicherer zu empfehlen, sondern gemeinsam mit dir die Lösung zu finden, die zu deinem Gesundheitszustand, deiner Laufbahn und deinem Absicherungsbedarf passt. Dafür vergleichen wir sachlich, erläutern die Unterschiede verständlich und unterstützen dich bei Bedarf mit einer anonymen Risikovoranfrage.

Auch nach dem Abschluss bleiben wir dein Ansprechpartner. Wir begleiten dich während deiner gesamten Beamtenlaufbahn, ob bei der Verbeamtung auf Lebenszeit, bei Beförderungen, bei der Anpassung deiner Rente oder bei Fragen im Leistungsfall.