Als Versicherungsmakler mit Spezialisierung auf Beamte und Beschäftigte im öffentlichen Dienst stellt dir OPTINVEST die Dienstunfähigkeitsversicherung der Debeka den Tarifen anderer Versicherer gegenüber: individuell, transparent und verlässlich.
Die Debeka wurde 1905 als Krankenversicherung für Beamte gegründet und gehört heute zu den großen Versicherern im öffentlichen Dienst. Versicherer der Dienstunfähigkeitsabsicherung ist der Debeka Lebensversicherungsverein a. G., ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit.
Die Dienstunfähigkeitsversicherung der Debeka ist in den Bedingungen als Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte und Richter mit Einschluss des Dienstunfähigkeitsrisikos bezeichnet, Tarif nach den Bedingungen ABBV-B. Das ist die übliche Form einer Dienstunfähigkeitsversicherung, denn sie besteht bei nahezu allen Versicherern aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Dienstunfähigkeitsklausel. Die allgemeine Berufsunfähigkeits-Versicherung der Debeka nach den Bedingungen ABBV 01/2026 enthält diese Klausel nicht. Wer dort versichert ist und in ein Beamtenverhältnis eintritt, kann während der Versicherungsdauer ohne erneute Risikoprüfung in den Tarif für Beamte und Richter wechseln (§ 1 Abs. 12 ABBV 01/2026). Daneben führt die Debeka in ihren Vertragsgrundlagen eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung für Beamte und Richter mit Einschluss des Dienstunfähigkeitsrisikos zu einer Rentenversicherung (BUZI-B 01/2026). Entscheidend ist in jedem Fall, was die Klausel im Einzelnen leistet.
Die Debeka zahlt die vereinbarte Rente, wenn du als Beamter vor Erreichen der gesetzlichen Altersgrenze wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit entlassen oder in den Ruhestand versetzt wirst und dies auf dem Zeugnis des Amtsarztes oder eines vom Dienstherrn beauftragten Arztes beruht (§ 2 Abs. 1 ABBV-B 01/2026). Das ist eine echte Dienstunfähigkeitsklausel, die auch eine Entlassung umfasst. Zusätzlich sind die begrenzte Dienstfähigkeit ab einer Arbeitszeitverkürzung von 25 Prozent und die auf den Vollzugsdienst beschränkte Dienstunfähigkeit, etwa bei der Polizei, mitversichert.
Ob die Debeka Dienstunfähigkeitsversicherung zu dir passt, hängt von deinem Beamtenstatus, deiner Laufbahn und den Details der Bedingungen ab. Auf dieser Seite findest du eine Übersicht der Leistungen aus den aktuellen Bedingungen sowie die Stärken und Grenzen des Tarifs. Zudem erfährst du, welche Punkte du mit anderen Versicherern vergleichen solltest. So triffst du deine Entscheidung auf Grundlage der Vertragsbedingungen und nicht auf Grundlage eines Markennamens.
Dienstunfähigkeit ist kein seltener Fall. Nach dem Statistischen Bundesamt entfielen im Jahr 2024 rund 17 Prozent der Neupensionierungen im öffentlichen Dienst auf Dienstunfähigkeit, die Betroffenen waren im Durchschnitt knapp 56 Jahre alt (Pressemitteilung Nr. 455 vom 17. Dezember 2025). Dienstunfähig bist du, wenn du deine Dienstpflichten aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr erfüllen kannst. Der Dienstherr kann dich außerdem als dienstunfähig ansehen, wenn du innerhalb von sechs Monaten mehr als drei Monate krankheitsbedingt gefehlt hast und keine Aussicht besteht, dass du innerhalb weiterer sechs Monate wieder voll dienstfähig wirst (§ 44 BBG, § 26 BeamtStG). Nach Finanztip sind psychische Erkrankungen die häufigste Ursache.
Was aus der Feststellung folgt, hängt von deinem Status ab. Genau daran knüpft auch die Dienstunfähigkeitsklausel der Debeka an, denn sie leistet bei Entlassung und bei Versetzung in den Ruhestand, für Anwärter und Probebeamte aber nur sechs Jahre lang.
| Beamtenstatus | Beamtenrechtliche Folge | Versorgung | Leistung der Debeka laut ABBV-B |
|---|---|---|---|
| Beamter auf Widerruf | Entlassung (§ 37 BBG, § 23 Abs. 4 BeamtStG), eine Versetzung in den Ruhestand ist nicht vorgesehen | Nachversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung (§ 8 SGB VI); Erwerbsminderungsrente meist noch nicht erreichbar | Rente für sechs Jahre, danach nur bei Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent (§ 2 Abs. 4) |
| Beamter auf Probe | In der Regel Entlassung (§ 34 BBG, § 23 Abs. 3 BeamtStG); Ruhestand nur bei im Dienst erlittener Krankheit oder Verletzung oder nach Ermessen (§ 49 BBG, § 28 BeamtStG) | Meist Nachversicherung; der Dienstherr kann einen Unterhaltsbeitrag bewilligen (§ 15 BeamtVG) | Rente für sechs Jahre, danach nur bei Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent (§ 2 Abs. 4) |
| Beamter auf Lebenszeit | Versetzung in den Ruhestand nach fünf Jahren Wartezeit (§ 4 BeamtVG) | Ruhegehalt nach ruhegehaltfähiger Dienstzeit einschließlich Zurechnungszeit, gekürzt um den Versorgungsabschlag, mindestens die Mindestversorgung (§ 13, § 14 BeamtVG) | Rente ohne zeitliche Begrenzung bis zum Ende der Leistungsdauer (§ 2 Abs. 1) |
Auch mit Ruhegehalt bleibt eine Lücke. Beim Bund bringt jedes Dienstjahr rund 1,8 Prozent der ruhegehaltfähigen Dienstbezüge, höchstens 71,75 Prozent (§ 14 Abs. 1 BeamtVG). Bei Dienstunfähigkeit wird die Zeit bis zum 60. Lebensjahr zu zwei Dritteln als Zurechnungszeit angerechnet (§ 13 BeamtVG), zugleich zieht der Dienstherr für jedes Jahr vor dem 65. Lebensjahr 3,6 Prozent ab, höchstens 10,8 Prozent (§ 14 Abs. 3 BeamtVG). Ein vereinfachtes Beispiel: Wer mit 30 Jahren nach acht Dienstjahren dienstunfähig wird, kommt mit Zurechnungszeit auf rund 28 ruhegehaltfähige Jahre. Das ergibt einen Ruhegehaltssatz von rund 50 Prozent, nach dem Abschlag bleiben rund 45 Prozent der ruhegehaltfähigen Dienstbezüge. Nach unten sichert die Mindestversorgung ab, beim Bund 35 Prozent der eigenen ruhegehaltfähigen Dienstbezüge oder 65 Prozent aus der Endstufe der Besoldungsgruppe A 4 zuzüglich 30,68 Euro, je nachdem, was höher ist (§ 14 Abs. 4 BeamtVG). Eine private Dienstunfähigkeitsrente, ob bei der Debeka oder einem anderen Versicherer, schließt die Lücke zum bisherigen Einkommen in der vereinbarten Höhe.
Der Versicherer prüft deine Gesundheit bei Antragstellung, nicht im Leistungsfall. Wer früh abschließt, ist meist noch gesund und wird zu normalen Bedingungen angenommen. Spätere Diagnosen können bei einem Neuantrag zu Zuschlägen, Ausschlüssen oder einer Ablehnung führen, ein laufender Vertrag bleibt davon unberührt. Das gilt für die Debeka wie für jeden anderen Versicherer. Ein späterer Abschluss spart deshalb nicht sicher Beitrag, denn das Eintrittsalter erhöht den Monatsbeitrag, und die Zwischenjahre bleiben ungeschützt. Wer zum Dienstantritt ohnehin die private Krankenversicherung regelt, hat seine Gesundheitsangaben bereits zusammengestellt und kann beide Entscheidungen in einem Schritt treffen. Einzelne Versicherer vereinfachen die Gesundheitsprüfung für Dienstanfänger oder nach einem Abschluss der Krankenversicherung ohne Zuschlag. Ob ein Versicherer solche Erleichterungen bietet, ergibt sich aus seinen Annahmerichtlinien und nicht aus den Bedingungen, deshalb gehört diese Frage in den Vergleich.
Die folgende Übersicht fasst die wichtigsten Regelungen aus den Allgemeinen Bedingungen für die Berufsunfähigkeits-Versicherung für Beamte und Richter mit Einschluss des Dienstunfähigkeitsrisikos (ABBV-B 01/2026) zusammen. Die Bedingungen stellt die Debeka auf ihrer Website zum Download bereit.
| Regelung | Inhalt laut Bedingungen | Fundstelle |
|---|---|---|
| Allgemeine Dienstunfähigkeit | Volle Leistung, wenn du vor der Altersgrenze wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit entlassen oder in den Ruhestand versetzt wirst, festgestellt durch Zeugnis des Amtsarztes oder eines vom Dienstherrn beauftragten Arztes. | § 2 Abs. 1 |
| Begrenzte Dienstfähigkeit | Anteilige Rente ab einer Arbeitszeitverkürzung von 25 Prozent, in Höhe des Prozentsatzes der Verkürzung. | § 2 Abs. 2 |
| Beschränkte Dienstunfähigkeit | Volle Leistung bei Entlassung oder Ruhestand wegen Dienstunfähigkeit für bestimmte Bereiche, zum Beispiel Polizei, Justizvollzug oder Feuerwehreinsatzdienst, festgestellt durch Zeugnis des Amtsarztes oder eines vom Dienstherrn beauftragten Arztes. | § 2 Abs. 3 |
| Beamte auf Widerruf und auf Probe | Leistung aus der Dienstunfähigkeitsklausel für die Dauer von sechs Jahren. Danach nur, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate zu mindestens 50 Prozent nicht ausüben kannst und keine andere Tätigkeit ausübst, die deiner Ausbildung, Erfahrung und bisherigen Lebensstellung entspricht. | § 2 Abs. 4 |
| Nach Ausscheiden aus dem Beamtenverhältnis | Berufsunfähigkeit ab 50 Prozent mit sechsmonatiger Prognose. Verzicht auf die abstrakte Verweisung, eine konkrete Verweisung auf eine tatsächlich ausgeübte Tätigkeit bleibt möglich. | § 2 Abs. 5 |
| Pflegebedürftigkeit | Leistung ab Pflegegrad 4. | § 2 Abs. 8 |
| Volle Erwerbsminderung | Leistung bei unbefristeter Rente der Deutschen Rentenversicherung wegen voller Erwerbsminderung allein aus gesundheitlichen Gründen, wenn der Vertrag seit mindestens zehn Jahren besteht. | § 2 Abs. 9 |
| Nachversicherung ohne Gesundheitsprüfung | Bei Ernennung zum Beamten auf Probe, Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes, Einkommenserhöhung um mindestens 10 Prozent und weiteren Anlässen. Innerhalb von sechs Monaten nach dem Anlass und vor Vollendung des 51. Lebensjahres. Je Erhöhung höchstens 500 Euro Monatsrente und 50 Prozent der bei Vertragsabschluss versicherten Rente, alle Erhöhungen zusammen höchstens 1.000 Euro und nicht mehr als die bei Vertragsabschluss versicherte Rente. | § 22 |
| Nachprüfung bei Dienstunfähigkeit | Ausschließlich anhand des Nachweises des Dienstherrn über das Fortbestehen der Dienstunfähigkeit. | § 11 Abs. 2 |
| Leistungsentscheidung | Erklärung innerhalb von zehn Arbeitstagen nach Vorliegen aller Unterlagen. Befristetes Anerkenntnis nur einmalig, längstens zwölf Monate. | § 10 |
| Rückwirkende Leistung | Bei verspäteter Meldung bis zu drei Jahre rückwirkend, bei unverschuldeter Verspätung ohne diese Begrenzung. | § 1 Abs. 4 |
| Beitragsstundung im Leistungsfall | Auf Antrag zinslose Stundung der Beiträge bis zur Entscheidung, längstens fünf Jahre. | § 1 Abs. 7 |
| Geltungsbereich | Weltweit. | § 1 Abs. 8 |
Hinweis: Zusammenfassung ohne Anspruch auf Vollständigkeit. Maßgeblich ist der Wortlaut der Bedingungen ABBV-B 01/2026 der Debeka Lebensversicherungsverein a. G. Ältere Verträge können abweichende Bedingungen haben.
Die Bedingungen der Debeka enthalten Regelungen, die den üblichen Anforderungen an eine Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte entsprechen, und Regelungen, die je nach Laufbahn einschränkend wirken. Beides ergibt sich direkt aus dem Bedingungswerk.
Die Dienstunfähigkeitsklausel knüpft an die Feststellung des Dienstherrn an und gilt sowohl bei Versetzung in den Ruhestand als auch bei Entlassung. Damit erfüllt sie die Anforderungen an eine echte und vollständige Klausel, wie sie auch andere Versicherer anbieten. Damit sind auch Anwärter und Probebeamte erfasst. Die beschränkte Dienstunfähigkeit für Polizei, Justizvollzug und Feuerwehr ist ohne Zusatzbaustein enthalten. Die begrenzte Dienstfähigkeit ist ab einer Arbeitszeitverkürzung von 25 Prozent anteilig versichert. Zum Vergleich setzt die NÜRNBERGER in ihrem Baustein nach unserem Marktvergleich 20 Prozent an. Bei der Nachprüfung verlässt sich die Debeka allein auf den Nachweis des Dienstherrn. Eine eigene medizinische Nachprüfung findet bei Dienstunfähigkeit nicht statt. Die Leistungsentscheidung ist vertraglich innerhalb von zehn Arbeitstagen nach Vorlage aller erforderlichen Unterlagen zugesagt.
Für Vollzugsbeamte enthält der Tarif nach den Bedingungen ABBV-B eine spezielle Dienstunfähigkeitsklausel. Nach § 2 Abs. 3 liegt vollständige Berufsunfähigkeit auch vor, wenn du vor der Altersgrenze wegen einer auf bestimmte Bereiche beschränkten Dienstunfähigkeit entlassen oder in den Ruhestand versetzt wirst. Als Beispiele nennen die Bedingungen den Polizeidienst, den Justizvollzugsdienst und den Feuerwehreinsatzdienst. Die Polizeidienstunfähigkeit nach § 4 BPolBG oder dem jeweiligen Landesrecht ist damit als Leistungsfall erfasst, ohne dass ein Zusatzbaustein vereinbart werden muss. Als Nachweis verlangt die Debeka das Zeugnis des Amtsarztes oder eines vom Dienstherrn beauftragten Arztes, den rechtsmittelfähigen Bescheid und die Urkunde über Ruhestand oder Entlassung (§ 9 Abs. 1). Bei der Nachprüfung legt sie ausschließlich den Nachweis des Dienstherrn zugrunde (§ 11 Abs. 2).
Die Klausel setzt in allen Fällen die Entlassung oder die Versetzung in den Ruhestand voraus. Wirst du trotz Polizeidienstunfähigkeit im Innendienst weiterverwendet, was nach § 44 Abs. 2 bis 5 BBG und § 26 Abs. 2 BeamtStG vor einer Zurruhesetzung geprüft wird, besteht aus dieser Klausel kein Anspruch. Für Beamte auf Widerruf und auf Probe gilt auch hier die Begrenzung auf sechs Jahre nach § 2 Abs. 4.
Die Dienstunfähigkeitsklausel gilt für Beamte auf Widerruf und auf Probe nur für die Dauer von sechs Jahren. In dieser Zeit zahlt die Debeka auf Grundlage der Entscheidung des Dienstherrn. Danach prüft sie selbst, ob eine Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent vorliegt, die amtsärztliche Feststellung zählt dann nicht mehr. Wer die Schwelle nicht erreicht oder inzwischen eine andere Tätigkeit ausübt, die seiner Ausbildung und Erfahrung entspricht, verliert die Rente. Das trifft genau die Phase, in der noch keine beamtenrechtliche Versorgung besteht. Nach unserem Marktvergleich mit Stand Juni 2026 leisten DBV, SIGNAL IDUNA und die Bayerische bei Entlassung wegen Dienstunfähigkeit ohne eine solche zeitliche Begrenzung. Eine Begrenzung findet sich dagegen auch bei anderen Versicherern, etwa 72 Monate im Polizeidienstunfähigkeitsbaustein der NÜRNBERGER bei Entlassung.
Die spezielle Dienstunfähigkeitsklausel greift nur bei Entlassung oder Ruhestand, nicht bei Weiterverwendung im Innendienst, obwohl dort durch den Wegfall von Zulagen bereits eine Einkommenslücke entstehen kann. Wird deine Arbeitszeit dabei um mindestens 25 Prozent verkürzt, greift die Regelung zur begrenzten Dienstfähigkeit. So ist es bei vielen Tarifen geregelt. Ob ein anderer Versicherer auch bei Weiterverwendung leistet, zeigt der Vergleich der Bedingungen.
Die Nachversicherung ist auf 500 Euro je Erhöhung und insgesamt auf 1.000 Euro Monatsrente begrenzt, zusätzlich auf 50 Prozent beziehungsweise 100 Prozent der bei Vertragsabschluss versicherten Rente. Sie muss vor Vollendung des 51. Lebensjahres und innerhalb von sechs Monaten nach dem Anlass beantragt werden. Die Ernennung zum Beamten auf Lebenszeit gilt nicht als eigener Anlass, eine Einkommenserhöhung um mindestens 10 Prozent hingegen schon. Eine Leistung bei längerer Arbeitsunfähigkeit, die sogenannte AU-Klausel, ist in den Bedingungen ABBV-B 01/2026 nicht vorgesehen. Verlässt du den Beamtenstatus, gelten die allgemeinen Berufsunfähigkeitsregeln mit 50-Prozent-Schwelle und konkreter Verweisung.
Jeder Versicherer bewertet Gesundheitsangaben nach eigenen Richtlinien und jeder Tarif setzt die Dienstunfähigkeitsklausel anders um. Die Unterschiede bei Sechsjahresregel, Leistung bei Weiterverwendung, Höhe der Nachversicherung, Dienstanfänger-Schutz mit erhöhter Rente oder AU-Baustein entscheiden im Ernstfall über die Leistung. Ein Vergleich zeigt dir, wie die Debeka abschneidet und welche Alternative besser zu deiner Laufbahn passen könnte. Vier Fragen helfen dir dabei vor dem Abschluss. Enthält der Tarif eine echte Dienstunfähigkeitsklausel, und gilt sie ohne zeitliche Begrenzung auch für Beamte auf Widerruf und auf Probe? Verzichtet der Versicherer auf die abstrakte Verweisung? Sind Nachversicherungsgarantien für Laufbahnereignisse wie die Ernennung auf Lebenszeit oder eine Beförderung vorgesehen? Reicht die Laufzeit bis zur für dich geltenden Altersgrenze und orientiert sich die Rente an deiner tatsächlichen Versorgungslücke?
Bei Vorerkrankungen kommt ein zweiter Punkt hinzu. Eine Diagnose, die bei einem Versicherer zum Ausschluss führt, kann bei einem anderen ohne Zuschlag angenommen werden. Mit einer anonymen Risikovoranfrage lässt sich das vorab klären, ohne dass ein offizieller Antrag gestellt wird. Richte die Voranfrage nicht selbst an die Versicherer, denn sie läuft in der Regel über einen Versicherungsmakler. Wir übernehmen das gerne für dich. Im späteren Antrag musst du alle Gesundheitsfragen dennoch vollständig und wahrheitsgemäß beantworten (§ 19 VVG).
Wir begleiten dich von der ersten Analyse bis weit über den Vertragsabschluss hinaus. Transparent, anbieterübergreifend und auf Wunsch vollständig digital.
1. Deine Situation verstehen
Wir sprechen über deinen Beamtenstatus, deine Laufbahn, deinen Dienstherrn und deinen Absicherungsbedarf.
2. Bedingungen gegenüberstellen
Wir stellen die Regelungen der Debeka den Tarifen anderer Versicherer gegenüber, Punkt für Punkt anhand der Bedingungen. Sind Gesundheitsangaben erforderlich, führen wir zunächst eine anonyme Risikovoranfrage durch.
3. Entscheidung treffen
Du erhältst eine verständliche Einordnung und entscheidest selbst, welcher Tarif am besten zu dir passt. Bei der Antragstellung begleiten wir dich Schritt für Schritt.
4. Langfristige Betreuung
Auch nach dem Abschluss bleiben wir dein Ansprechpartner, ob bei der Verbeamtung auf Lebenszeit, bei Beförderungen, bei der Anpassung der Rente oder im Leistungsfall.
Die Höhe des Beitrags richtet sich nach dem Eintrittsalter, dem Gesundheitszustand, dem Beamtenstatus, der Verwendung, der Rentenhöhe und der Versicherungsdauer. Die Debeka unterscheidet außerdem zwischen Rauchern und Nichtrauchern. Als Nichtraucher gilt, wer in den letzten zwölf Monaten vor Antragstellung kein Nikotin durch Rauchen oder Inhalieren zu sich genommen hat (§ 8 ABBV-B). Wer nach Vertragsabschluss mit dem Rauchen beginnt, muss dies anzeigen. Die Debeka kann den Beitrag dann rückwirkend auf den Beitrag für Raucher umstellen.
Wie bei allen Berufsunfähigkeitsversicherungen gibt es einen Tarifbeitrag und einen Zahlbeitrag. Die laufenden Überschussanteile werden mit dem Tarifbeitrag verrechnet, weshalb der Zahlbeitrag niedriger ist, aber nicht garantiert werden kann (§ 3 ABBV-B). Die Debeka kalkuliert mit einem Rechnungszins von einem Prozent. Für spätere Erhöhungen ohne Gesundheitsprüfung legen die Bedingungen eine Angemessenheitsgrenze fest. Alle Renten aus Berufs-, Dienst- und Erwerbsunfähigkeitsabsicherungen dürfen zusammen höchstens 60 Prozent des aktuellen Bruttojahreseinkommens erreichen, für Beamte darf die Gesamtabsicherung einschließlich der Beamtenversorgung 24.000 Euro im Jahr nicht übersteigen (§ 22 Abs. 3 ABBV-B). Welche Beiträge andere Versicherer für dein Profil verlangen, zeigt dir der kostenlose Vergleich.
Zur Orientierung einige Werte aus unserem Marktvergleich mit Stand Juni 2026, jeweils als Tarifbeitrag vor Überschussverrechnung und je nach Anbieter: Ein 30-jähriger Lehrer in A 13, Nichtraucher, mit 1.500 Euro Monatsrente bis 65 zahlt ab etwa 65 Euro im Monat. Ein 25-jähriger Polizeibeamter in A 9, Nichtraucher, mit 1.000 Euro Monatsrente bis 62 beginnt bei etwa 47 Euro, ein Polizeidienstunfähigkeitsbaustein kostete in diesem Fall rund 12 Euro mehr. Ein 30-jähriger Verwaltungsbeamter im gehobenen Dienst in A 9, Nichtraucher, mit 1.500 Euro bis 67 liegt bei etwa 48 Euro.
Die folgende Übersicht stellt die Regelungen der Debeka den Tarifen von vier weiteren Versicherern gegenüber, die in unserem Marktvergleich mit Stand Juni 2026 für Beamte eine Rolle spielen. Grundlage sind die jeweiligen Bedingungswerke und Produktinformationen. Wo wir ein Merkmal nicht geprüft haben, steht das so in der Tabelle.
| Kriterium | Debeka (ABBV-B 01/2026) | DBV | SIGNAL IDUNA | Die Bayerische | NÜRNBERGER |
|---|---|---|---|---|---|
| Echte DU-Klausel bei Versetzung in den Ruhestand | Ja, § 2 Abs. 1 | Ja | Ja | Ja | Ja, für Beamte und Richter auf Lebenszeit |
| Leistung bei Entlassung von Beamten auf Widerruf und auf Probe | Ja, begrenzt auf sechs Jahre, danach BU-Prüfung mit 50-Prozent-Schwelle | Ja, ohne zeitliche Begrenzung | Ja, ohne zeitliche Begrenzung | Ja, ohne zeitliche Begrenzung | Ja, mit zusätzlicher Voraussetzung, dass die Erkrankung fortbesteht oder fortschreitet |
| Begrenzte Dienstfähigkeit (Teildienstfähigkeit) | Enthalten, ab 25 Prozent Arbeitszeitverkürzung | Vergleichbare Regelung vorhanden | Vergleichbare Regelung vorhanden | Vergleichbare Regelung vorhanden | Baustein, ab 20 Prozent |
| Spezielle DU-Klausel für Vollzugsbeamte | Enthalten für Polizei, Justizvollzug und Feuerwehr, nur bei Entlassung oder Ruhestand | Polizeidienstunfähigkeitsklausel vorhanden | Polizeidienstunfähigkeitsklausel vorhanden | nicht geprüft | Baustein nur für Polizei, 72 Monate bei Entlassung; nicht für Feuerwehr und Justizvollzug |
| Erhöhte Rente für Dienstanfänger | Nicht in den Bedingungen vorgesehen | Dienstanfänger-Police | Starterrente, fest 50 Prozent zusätzlich | Dienstanfänger-Schutz, 150 Prozent der Rente bis Eintrittsalter 40 | Starterrente, fest 50 Prozent zusätzlich |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | Ja, § 2 Abs. 4 und 5 | Ja | Ja | Ja | Ja, im anerkannten DU-Fall auf Lebenszeit auch Verzicht auf konkrete Verweisung |
| Leistung bei Arbeitsunfähigkeit | Nicht in den Bedingungen vorgesehen | AU-Baustein vorhanden | nicht geprüft | nicht geprüft | AU-Beitragsschutz, AU-Rente nur als Baustein |
| Nachversicherung ohne Gesundheitsprüfung | Ja, bis 500 Euro je Anlass und 1.000 Euro insgesamt, vor Vollendung des 51. Lebensjahres | Ja, Grenzen nicht geprüft | Ja, Grenzen nicht geprüft | Ja, Grenzen nicht geprüft | Ja, Grenzen nicht geprüft |
| Weiterführung als Berufsunfähigkeitsversicherung nach Ausscheiden aus dem Beamtenverhältnis | Ja, § 2 Abs. 5, mit 50-Prozent-Schwelle und konkreter Verweisung | nicht geprüft | nicht geprüft | nicht geprüft | Ja, Flexibilitätsgarantie ohne Risikoprüfung |
| Wechsel aus einer bestehenden Berufsunfähigkeitsversicherung in den Beamtentarif | Ja, bei Eintritt in das Beamtenverhältnis während der Versicherungsdauer ohne erneute Risikoprüfung (§ 1 Abs. 12 ABBV 01/2026) | nicht geprüft | nicht geprüft | nicht geprüft | Ja, DU-Wechseloption innerhalb von zwölf Monaten nach Verbeamtung |
Hinweis: Übersicht ohne Anspruch auf Vollständigkeit. Quellen sind die Bedingungen ABBV-B 01/2026 der Debeka, die Produktinformationen von NÜRNBERGER (Stand Juli 2026), der Bayerischen (Leistungsübersicht BU PROTECT) und SIGNAL IDUNA (SI WorkLife EXKLUSIV-PLUS) sowie unser Beitrag „Nürnberger Dienstunfähigkeitsversicherung im Check“ vom 24. Juni 2026. Angaben zur DBV beruhen auf Produktinformationen der DBV. Nicht aufgeführte Versicherer können abweichende Lösungen bieten, Tarifänderungen bleiben vorbehalten.
Für Beamte auf Lebenszeit mit allgemeiner Dienstunfähigkeit, etwa in Verwaltung oder Schule, erfüllt der Tarif nach den Bedingungen ABBV-B die Kernanforderung, denn die Klausel leistet ohne zeitliche Begrenzung und ohne eigene medizinische Nachprüfung. Lehrer, die bereits auf Lebenszeit verbeamtet sind, finden hier eine Regelung, die den Markterwartungen entspricht. Für Vollzugsbeamte ist die enthaltene Klausel für Polizei, Justizvollzug und Feuerwehr ein Punkt, den nicht jeder Versicherer ohne Baustein bietet. Weniger passend ist der Tarif für Anwärter, Referendare und Probebeamte mit langer Zeit bis zur Ernennung auf Lebenszeit, weil die Sechsjahresregel genau diese Phase begrenzt, und für Beamte, die eine Leistung bei Arbeitsunfähigkeit oder eine erhöhte Starterrente wünschen.
Beide Versicherer sind historisch auf Beamte ausgerichtet. Die DBV bietet nach eigenen Angaben eine Dienstanfänger-Police für Anwärter und Probebeamte, eine Polizeidienstunfähigkeitsklausel und einen Baustein für Arbeitsunfähigkeit. Die Debeka begrenzt die Leistung aus der Dienstunfähigkeitsklausel für Anwärter und Probebeamte auf sechs Jahre und sieht keine Leistung bei Arbeitsunfähigkeit vor. Für Beamte auf Lebenszeit mit allgemeiner Dienstunfähigkeit leisten beide ohne zeitliche Begrenzung.
SIGNAL IDUNA führt die Dienstunfähigkeitsabsicherung im Tarif SI WorkLife EXKLUSIV-PLUS mit, leistet bei Entlassung oder Versetzung in den Ruhestand wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit ohne zeitliche Begrenzung und bietet eine Polizeidienstunfähigkeitsklausel sowie eine Starterrente für Dienstanfänger. Die Debeka hat die Vollzugsklausel ebenfalls enthalten, aber die Sechsjahresregel für Anwärter und Probebeamte und keine erhöhte Starterrente.
Die Bayerische leistet im Tarif BU PROTECT bei Entlassung oder Ruhestand wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit ohne zeitliche Begrenzung und sichert Dienstanfänger mit 150 Prozent der vereinbarten Rente bis zum Eintrittsalter 40 ab. Ob sie eine spezielle Klausel für Vollzugsbeamte bietet, haben wir nicht geprüft. Die Debeka hat die Vollzugsklausel enthalten, dafür die Sechsjahresregel und keine erhöhte Starterrente.
Die NÜRNBERGER hat ihre Dienstunfähigkeitslinie zum Juni 2026 überarbeitet. Für Beamte und Richter auf Lebenszeit gilt eine echte Klausel, im anerkannten Dienstunfähigkeitsfall sogar ohne konkrete Verweisung. Bei Entlassung von Anwärtern und Probebeamten verlangt sie zusätzlich, dass die Erkrankung fortbesteht oder fortschreitet. Die Polizeidienstunfähigkeit ist ein Baustein mit 72 Monaten Leistung bei Entlassung, Feuerwehr und Justizvollzug sind nicht gesondert versichert. Die Debeka hat die Vollzugsklausel für alle drei Gruppen enthalten, begrenzt aber die Leistung für Anwärter und Probebeamte auf sechs Jahre. Beide Versicherer erlauben den Wechsel aus einer vorher abgeschlossenen Berufsunfähigkeitsversicherung in den Beamtentarif ohne neue Gesundheitsprüfung, die NÜRNBERGER innerhalb von zwölf Monaten nach der Verbeamtung, die Debeka bei Eintritt in das Beamtenverhältnis während der Versicherungsdauer (§ 1 Abs. 12 ABBV 01/2026).
Eine pauschale Antwort gibt es nicht. Welcher Tarif passt, hängt von deinem Status und deiner Laufbahn ab. Diese vier Fragen helfen bei der Einordnung.
Dann wiegt die Sechsjahresregel der Debeka schwer, weil Anwärter bei Dienstunfähigkeit entlassen werden und Probebeamte in der Regel ebenfalls (§ 34 und § 37 BBG, § 23 Abs. 3 und 4 BeamtStG). Ein Ruhegehalt erhalten sie nicht, sie werden in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert (§ 8 SGB VI). Eine Erwerbsminderungsrente setzt dort neben den gesundheitlichen Voraussetzungen in der Regel fünf Jahre Wartezeit und drei Jahre Pflichtbeiträge in den letzten fünf Jahren voraus (§ 43 SGB VI), was Berufsanfänger meist nicht erfüllen. Zur Einordnung der Lücke: Der Anwärtergrundbetrag des Bundes liegt im mittleren Dienst bei 1.473,37 Euro (Anlage VIII BBesG), neu bewilligte Erwerbsminderungsrenten lagen im Jahr 2025 im Durchschnitt bei rund 1.067 Euro monatlich (Deutsche Rentenversicherung, Statistikband Rente 2025). Vergleiche, ob andere Tarife die Entlassung ohne zeitliche Grenze erfassen oder einen Dienstanfänger-Schutz mit erhöhter Rente bieten.
Dann ist die spezielle Dienstunfähigkeitsklausel entscheidend. Die Debeka leistet bei Entlassung oder Ruhestand wegen Polizei-, Justizvollzugs- oder Feuerwehrdienstunfähigkeit. Prüfe, ob du eine Leistung auch bei Weiterverwendung im Innendienst brauchst, und vergleiche die Bedingungen anderer Versicherer in diesem Punkt.
Dann zählen die Nachversicherungsgrenzen. Bei der Debeka sind es 500 Euro je Anlass und 1.000 Euro insgesamt, beantragt vor Vollendung des 51. Lebensjahres. Vergleiche diese Grenzen mit anderen Tarifen und prüfe, ob eine planmäßige Erhöhung von Beitrag und Rente ohne Gesundheitsprüfung vereinbart werden kann. Die Debeka stellt für ihre Berufsunfähigkeits-Versicherung Besondere Bedingungen zur planmäßigen Erhöhung bereit (BBBV 01/2025).
Dann sind die Regelungen nach dem Ausscheiden wichtig. Bei der Debeka gilt dann die Berufsunfähigkeitsdefinition mit 50-Prozent-Schwelle und konkreter Verweisung. Vergleiche die Verweisungsregeln und die Frage, ob ein AU-Baustein enthalten ist.
Viele Beamte kennen die Debeka aus der Krankenversicherung und fragen sich, ob sie auch die Dienstunfähigkeit dort absichern sollten. Die Antwort hängt von den Bedingungen und von deiner Situation ab. Wir stellen dir die Debeka und andere Versicherer wie DBV, SIGNAL IDUNA, die Bayerische und NÜRNBERGER sachlich gegenüber und erklären dir, worauf es ankommt.
Im folgenden FAQ-Bereich beantworten wir die häufigsten Fragen. Für dich ist die Beratung kostenlos und unverbindlich, denn bei einem Abschluss werden wir vom jeweiligen Versicherer über eine Courtage vergütet.
Die Debeka Dienstunfähigkeitsversicherung ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeitsklausel. Sie erfasst die Entlassung, die beschränkte Dienstunfähigkeit im Vollzugsdienst und die begrenzte Dienstfähigkeit ab 25 Prozent. Für Beamte auf Lebenszeit gilt die Klausel ohne zeitliche Begrenzung. Damit bewegt sich der Tarif im Rahmen dessen, was auch andere Versicherer für Beamte bieten.
Für Anwärter und Probebeamte wiegt die Sechsjahresregel, für Vollzugsbeamte die fehlende Leistung bei Weiterverwendung und für alle die Grenze der Nachversicherung. Ob diese Punkte für dich relevant sind, hängt von deiner Laufbahn ab. Genau deshalb lohnt sich ein Vergleich mit anderen Versicherern, bevor du dich für einen Tarif entscheidest.
Wir stellen dir die Debeka und die Alternativen sachlich gegenüber, prüfen auf Wunsch deine Versicherbarkeit über eine anonyme Risikovoranfrage und begleiten dich bis zur passenden Absicherung. Anbieterübergreifend, transparent, kostenlos und unverbindlich.
Die Informationen auf dieser Seite sind allgemein gehalten und ersetzen keine individuelle Beratung. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen und das für dich geltende Beamtenrecht. Debeka ist eine Marke der Debeka-Gruppe, Koblenz. Die Nennung dient der sachlichen Information und dem Vergleich.
dienstunfaehigkeitsversicherung.de ist eine Marke der OPTINVEST GmbH & Co. KG. Seit vielen Jahren beraten wir Beamte des Bundes und der Länder zur Dienstunfähigkeitsversicherung, vom Anwärter bis zum Beamten auf Lebenszeit.
Unser Team ist auf Versicherungs- und Finanzlösungen für den öffentlichen Dienst spezialisiert. Wir lesen Bedingungen wie die der Debeka im Detail, kennen die Unterschiede zwischen den Versicherern und wissen, welche Klauseln für deinen Beamtenstatus entscheidend sind. Dieses Fachwissen fließt in jede Beratung und jeden Vergleich ein.
Unser Anspruch ist es nicht, einen bestimmten Versicherer zu empfehlen, sondern gemeinsam mit dir die Lösung zu finden, die zu deinem Gesundheitszustand, deiner Laufbahn und deinem Absicherungsbedarf passt. Dafür vergleichen wir sachlich, erläutern die Unterschiede verständlich und unterstützen dich bei Bedarf mit einer anonymen Risikovoranfrage.
Auch nach dem Abschluss bleiben wir dein Ansprechpartner. Wir begleiten dich während deiner gesamten Beamtenlaufbahn, ob bei der Verbeamtung auf Lebenszeit, bei Beförderungen, bei der Anpassung deiner Rente oder bei Fragen im Leistungsfall.
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