Kosten der Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte

Beitragsbeispiele nach Status

Wie hoch sind die Beiträge für Beamte auf Widerruf, auf Probe und auf Lebenszeit?

Die Beiträge einer Dienstunfähigkeitsversicherung steigen mit dem Eintrittsalter und unterscheiden sich stark nach Beruf und Laufbahn.

Die folgende Tabelle zeigt typische Beitragsspannen für verschiedene Statusgruppen und Berufe im öffentlichen Dienst. Berücksichtigt sind ausschließlich Tarife mit echter Dienstunfähigkeitsklausel. Angegeben ist jeweils der Zahlbeitrag, den du zu Beginn zahlst.

Unverbindliche Beispielbeiträge für gesunde Nichtraucher ohne gefährliche Hobbys, Tarife mit echter Dienstunfähigkeitsklausel, Stand: September 2026. Endalter und Rentenhöhe sind beispielhaft gewählt. Dein tatsächlicher Beitrag kann abweichen.

Für Polizisten, Feuerwehrbeamte und Soldaten liegen die Beiträge in der Regel höher als für Beamte in der Verwaltung. Der Grund ist das höhere Risiko, durch körperliche Belastung oder Verletzungen den Dienst nicht mehr ausüben zu können. Hinzu kommt, dass Vollzugsbeamte eine zusätzliche Klausel für Vollzugsdienstunfähigkeit benötigen. Bei Lehrern spielen vor allem psychische Erkrankungen eine Rolle, die zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit gehören.

Das Rechenbeispiel zeigt einen gesunden Gymnasiallehrer, der eine DU-Rente von 1.500 Euro bis zum Alter von 67 Jahren absichert. Schließt er die Dienstunfähigkeitsversicherung mit 25 Jahren ab, zahlt er 55 Euro im Monat und ist 42 Jahre lang abgesichert. Insgesamt zahlt er rund 27.700 Euro. Wartet er bis zum Alter von 40 Jahren, steigt der Monatsbeitrag auf 75 Euro. Über die verbleibenden 27 Jahre zahlt er dann rund 24.300 Euro.

Der spätere Abschluss spart in diesem Beispiel rund 3.400 Euro. Das entspricht nur etwas mehr als zwei Monatsrenten. Dafür ist der Lehrer 15 Jahre lang ohne Schutz, und zwar genau in der Zeit, in der er als Referendar und junger Beamter noch keinen oder nur einen geringen Anspruch auf Ruhegehalt hat.

Hinzu kommt, dass das Beispiel einen mit 40 Jahren noch völlig gesunden Lehrer voraussetzt. Treten bis dahin Erkrankungen auf, verlangt der Versicherer häufig einen Risikozuschlag, schließt bestimmte Erkrankungen aus oder lehnt den Antrag ab. Dann ist der spätere Abschluss in der Summe meist nicht günstiger, sondern teurer oder gar nicht mehr möglich. Ein späterer Abschluss lohnt sich deshalb in aller Regel nicht.

Für die Gesundheitsfragen zählen Diagnosen und Behandlungen innerhalb der im Antrag abgefragten Zeiträume. Schon vergleichsweise häufige Beschwerden wie Rückenprobleme, bestimmte Allergien oder eine zurückliegende psychotherapeutische Behandlung können bei der Dienstunfähigkeitsversicherung – je nach Versicherer und individuellem Befund – zu Risikozuschlägen, befristeten Rückstellungen oder Leistungsausschlüssen führen. Wer als Anwärter bzw. Referendar gesund ist, verschafft sich mit einem frühen Antrag gute Voraussetzungen für eine Annahme ohne Einschränkungen.

An diesen Leistungen solltest du nicht sparen

• Echte Dienstunfähigkeitsklausel: Der Versicherer verzichtet auf eine eigene Prüfung der Berufsunfähigkeit und zahlt, wenn du wegen Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt oder entlassen wirst.
• Vollständige Dienstunfähigkeitsklausel: Die Klausel gilt für Beamte auf Widerruf, auf Probe und auf Lebenszeit gleichermaßen.
• Teildienstunfähigkeit: Der Tarif sollte auch leisten, wenn du nur noch eingeschränkt dienstfähig bist.
• Klausel für Vollzugsdienstunfähigkeit: Für Polizeivollzugsbeamte, Justizvollzugsbeamte und andere Beamte im Vollzugsdienst (z. B. Zoll Vollzug, Feuerwehr) ist sie besonders wichtig. Sie definiert den Leistungsfall bereits dann, wenn die besonderen gesundheitlichen Anforderungen des Vollzugsdienstes nicht mehr erfüllt werden und der Beamte wegen Vollzugsdienstunfähigkeit entlassen oder in den Ruhestand versetzt wird – auch wenn er theoretisch noch in einer anderen Tätigkeit dienstfähig wäre.
• Keine lange Karenzzeit: Eine vereinbarte Wartezeit bis zur ersten Rentenzahlung senkt zwar den Beitrag, kann aber eine finanzielle Lücke reißen.

Persönliches Angebot

So erhältst du deinen individuellen Beitrag

Du möchtest wissen, wie dein persönlicher Beitrag ausfällt? Ein belastbarer Beitrag hängt von deiner Gesundheit, deiner Laufbahn und der gewählten Klausel ab. Um diesen zu ermitteln, kannst du kostenlos einen persönlichen Vergleich von uns anfordern. Für dich entstehen dabei keine Beratungskosten, denn wir erhalten im Fall eines Vertragsabschlusses eine Courtage vom Versicherer.

1. Du stellst deine Anfrage online, per Telefon, E-Mail oder WhatsApp.
2. Wir klären mit dir deinen Status, deine Versorgungslücke und die passende Rentenhöhe.
3. Du erhältst einen Vergleich geeigneter Tarife und wir stellen bei Bedarf eine anonyme Risikovoranfrage bei verschiedenen Versicherern für dich.
4. Du entscheidest in Ruhe, ob und welchen Tarif du abschließen möchtest.

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FAQ und persönliche Beratung für Beamte